2025년 지역가입자 건강보험료 계산방법

2025년 지역가입자 건강보험료 계산방법, 어떻게 달라질까요?

보통 직장가입자의 경우 매달 급여명세서에 공제된 금액을 보며 지나치기 쉽지만, 퇴사 후 사업소득이 발생해 지역가입자가 되면 “건강보험료가 이렇게 많이 나와?” 하고 놀라게 되는 경우가 많습니다.

 

 

복잡한 재산·소득 계산 때문에 제대로 이해하지 못하면 부담만 커지기 마련입니다. 2025년 기준 지역가입자 건강보험료가 어떤 방식으로 산출되는지, 각 단계별로 아래에서 쉽게 알아보겠습니다.

 

 

지역가입자 건강보험료, 어떻게 계산될까?

직장가입자는 보수월액 × 건강보험료율로 간단히 계산하지만, 지역가입자는 다릅니다. 소득 기반의 보험료와 재산 기반의 보험료가 모두 합산되어야 하죠. 구체적으로는 다음 공식으로 결정됩니다.

 

건강보험료 = (소득월액 × 건강보험료율) + (재산 보험료 부과점수 × 점수당 금액)

 

즉, 월급(근로소득)이나 사업소득, 금융소득 등으로 구성된 ‘소득월액’에 일정 비율(건강보험료율)을 곱한 금액에 더해, 주택·토지·전세금 같은 재산을 일정 기준으로 환산한 ‘재산점수’에 ‘점수당 금액’을 곱한 합이 최종 건강보험료가 됩니다.

 

 

소득월액과 건강보험료율

지역가입자는 먼저 본인의 각종 소득을 파악해야 합니다. 여기에 포함되는 소득은 생각보다 폭넓습니다.

1) 소득월액 산정 범위

1. 근로소득: 사업장에 고용되어 월급을 받는 경우
2. 연금소득: 국민연금, 공무원연금 등 공적연금 (사적연금은 제외)
3. 사업소득: 개인사업자나 프리랜서 수입
4. 금융소득: 이자 및 배당 수입
5. 기타소득: 원고료, 강연료 등

위 모든 소득을 연 단위로 합산해 12개월로 나누면 매달 얼마를 버는 것으로 간주되는지(소득월액)를 구할 수 있습니다. 이때 소득월액이 28만 원 이하면 건강보험료 하한액인 월 19,780원을 부과합니다.

 

28만 원을 초과한다면, 그 초과액에 건강보험료율(7.09%)을 곱해 소득보험료를 산출합니다.

 

2) 2025년 건강보험료율

2025년 건강보험료율은 7.09%이며, 2023년부터 3년 연속으로 동결된 수치입니다. 2022년에는 6.99%였으나, 이후 2023~2025년 동안은 변동 없이 유지됩니다.

 

예시: 소득월액이 150만 원인 지역가입자라면,
소득보험료 = 150만 원 × 7.09% = 10만 6천 3백 5십 원(약)

 

 

재산 보험료 부과점수

지역가입자에게서 “왜 집이나 전세금 때문에 보험료가 오를까?”라는 의문이 많습니다.

 

재산(주택, 토지, 전월세, 건물 등)을 특정 방식으로 환산해, 그 값을 ‘재산점수’로 매긴 뒤 이를 보험료로 반영하는 구조 때문입니다.

1) 재산 산정 범위와 기본공제

1. 주택·건물·토지·선박·항공기: 과세표준액(시가표준액)을 100% 적용
2. 전세금: 전세보증금의 30%를 과세표준으로 간주
3. 월세금: [(보증금 + 월세 / 0.025) × 30%] 방식으로 환산

이 모든 재산 금액을 합친 뒤, 2025년부터는 1억 원을 기본공제로 차감합니다.

 

결과치가 재산금액이 되며, 이를 ‘재산점수표’에 대입하여 점수를 산출합니다. 예컨대 재산이 2억 원이라면 (2억 - 1억 기본공제 = 1억)만큼을 점수로 환산하는 식입니다.

 

2) 점수당 금액

산출된 재산점수에다 매년 보건복지부가 정하는 ‘점수당 금액’을 곱해 보험료를 계산합니다.

 

2025년 점수당 금액은 208.4입니다. 예를 들어, 재산점수가 757이라면 757점 × 208.4 ≈ 157,758원이 재산기반 보험료로 추가됩니다.

 

 

자동차점수, 폐지되었을까?

과거에는 차량을 가진 지역가입자에게도 ‘자동차점수’를 매겨 보험료를 부과했습니다.

 

그러나 직장가입자와 비교할 때 형평성 논란이 계속되었고, 2024년 1월부터 자동차점수가 폐지되어 2025년에도 자동차분 보험료는 신경 쓰지 않아도 됩니다.

 

단, 고가의 차량이나 업무용 차량에 대한 별도 규정이 있는지 확인하는 것이 좋습니다.

 

 

장기요양보험료 계산법

건강보험료와 함께 부과되는 장기요양보험료는 건강보험료 X (장기요양보험료율 / 건강보험료율) 공식에 따라 계산됩니다.

 

2025년 건강보험료율이 7.09%이고, 장기요양보험료율이 0.9182%이므로, 단순 비례 방식으로 청구됩니다.

 

예시: 건강보험료가 20만 원이라면, 장기요양보험료 = 20만 원 × (0.9182% / 7.09%) 정도를 계산해 추가로 부과됩니다.

 

 

계산 순서 요약

계산과정이 다소 복잡해 보이지만, 단계별로 나눠보면 의외로 이해하기 쉽습니다.

1) 소득보험료

소득월액 산정 → 28만 원 이하라면 하한액 월 19,780원, 28만 원 초과라면 소득월액 × 7.09%.

 

2) 재산보험료

• 재산(주택, 건물, 토지, 전월세 등) 과세표준액 합계
• 기본공제 1억 원 차감
• 남은 재산금액을 점수표에 따라 ‘재산점수’ 산출
• 재산점수 × 208.4(점수당 금액) = 재산보험료

 

3) 최종 건강보험료

건강보험료 = 소득보험료 + 재산보험료

 

4) 장기요양보험료

장기요양보험료 = 건강보험료 × (장기요양보험료율 / 건강보험료율)

 

 

알아두면 좋은 주의사항

1. 소득 파악을 꼼꼼히: 공적연금 외 사적연금은 제외되지만, 사업소득이나 임대소득 등은 포함됩니다. 특히 주택임대소득(연 2천만 원 이하)도 건강보험료에는 합산된다는 점 잊지 마세요.
2. 미리 공제 가능 금액 확인: 기본공제 1억 원은 재산금액에서 일괄 차감됩니다. 과거보다 공제폭이 커졌으므로, 예전보다 재산보험료가 낮아질 수 있습니다.
3. 소득월액 28만 원 이하 하한액: 수입이 아주 적어도 최소한의 건강보험료(19,780원)는 납부해야 합니다. 이보다 더 낮아질 수는 없습니다.
4. 자동차 점수 폐지: 2024년부터 없어진 항목이므로, 2025년에도 자동차가 보험료에 직접 반영되지 않습니다. 다만 극히 예외적인 상황(초고가 자동차 등)을 확인하세요.
5. 장기요양보험료율: 건강보험료와 별개로 정해지지만, 계산 구조는 매우 간단합니다. 복잡하게 따로 재산 환산을 하지 않으니 안심하셔도 됩니다.

 

 

정리하자면, 2025년 지역가입자 건강보험료는 소득월액과 재산을 기준으로 산출되며, 소득월액 28만 원 이하인 경우 월 19,780원의 하한액이 적용됩니다.

재산은 1억 원 기본공제 후 남은 금액만 점수로 환산되며, 자동차점수는 2024년 폐지로 보험료에 영향을 미치지 않습니다. 장기요양보험료는 건강보험료에 비례하여 자동 계산됩니다.

 

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정리하자면, 2025년 지역가입자 건강보험료는 크게 ‘소득보험료’와 ‘재산보험료’를 합산한 뒤, 이에 따라 장기요양보험료가 비례해서 부과되는 방식입니다.

소득월액 28만 원 이하라면 최저 보험료 19,780원이 적용되고, 초과분에 대해서는 보험료율 7.09%를 곱합니다. 재산은 1억 원 공제를 적용한 뒤 남은 금액에 점수당 금액(208.4)을 곱해 산출합니다.

자동차점수는 폐지되어 부담이 다소 줄어들었고, 장기요양보험료는 건강보험료에 연동되어 간단히 계산 가능합니다. 복잡해 보이지만 기본 원리만 이해하면 달마다 얼마 나올지 미리 예측할 수 있습니다.

FAQ

2025년 지역가입자 건강보험료는 어떻게 계산되나요?

2025년 지역가입자 건강보험료는 소득월액과 재산을 기준으로 계산됩니다.

소득월액에 건강보험료율(7.09%)을 곱한 소득보험료와, 1억 원 공제 후 재산점수에 점수당 금액(208.4)을 곱한 재산보험료를 더해 산출됩니다. 여기에 장기요양보험료가 비례 부과됩니다.

소득월액이 28만 원 이하이면 건강보험료는 얼마나 나옵니까?

소득월액이 28만 원 이하인 경우, 하한액인 월 19,780원이 부과됩니다. 이 금액은 건강보험료의 최소 납부 기준으로 더 낮아질 수는 없습니다.

재산 1억 원 이하면 건강보험료가 면제되나요?

네, 재산 과세표준액이 1억 원 이하라면 재산보험료가 부과되지 않습니다. 1억 원 공제 이후 남은 재산에 대해 점수로 환산하여 보험료가 계산됩니다.

자동차 소유가 건강보험료에 영향을 미치나요?

2024년부터 자동차점수가 폐지되어 일반 차량 소유는 보험료에 영향을 미치지 않습니다. 다만, 초고가 차량이나 특수 차량은 별도의 규정이 있을 수 있으니 확인이 필요합니다.

장기요양보험료는 따로 신고해야 하나요?

장기요양보험료는 건강보험료를 기준으로 자동 산정되어 고지됩니다. 별도의 신고 절차는 필요하지 않으며, 건강보험료에 비례하여 간단히 계산됩니다.