2025년 3분기 소상공인 정책자금 대리대출 신청방법, 보증한도, 금리 혜택 총정리

2025년 3분기 소상공인 정책자금 대리대출이 공고되면서 많은 자영업자와 소상공인들이 다시 한 번 정부의 지원을 받을 수 있는 기회를 맞이했습니다.

 

 

이번 분기에는 특히 청년 고용 연계, 장애인 기업, 중신용 고금리 갈아타기 등 다양한 지원 항목이 포함돼 있어 대상에 해당하는 분들은 반드시 확인하고 신청해야 할 시점입니다. 아래에서 자세히 알아보겠습니다.

 

3분기 소상공인 정책자금 대리대출 개요

이번 3분기 대리대출은 '보증서 발급형'으로, 정책자금 직접대출과 달리 신용보증재단을 통해 보증서를 발급받은 후 은행에서 대출을 실행하는 방식입니다.

 

보증한도가 남아있지 않으면 신청이 어렵기 때문에 먼저 보증 여부 확인이 필수입니다.

 

지원 대상 및 대출 한도

① 일반 경영안정자금

업종이나 업력에 상관없이 대부분의 소상공인이 신청 가능한 자금입니다.

 

기준 금리는 2.79%이며, 여기에 보증료 등을 포함하면 최대 3.39% 수준입니다. 최대 7,000만원까지 대출 가능하며, 5년 만기(2년 거치 후 3년 분할 상환) 조건입니다.

 

② 긴급(일시적) 경영안정자금

매출 감소가 확인된 소상공인을 위한 자금으로, 직·대출 모두에서 신청할 수 있습니다.

 

원재료비 비중이 15% 이상인 업체는 매출 감소 확인 없이도 신청 가능합니다. 조건은 일반 경영안정자금과 동일하며, 7,000만원 한도입니다.

 

③ 청년 고용 연계 자금

청년 고용을 실천하고 있는 기업이라면 대표가 청년이 아니어도 신청 가능합니다. 요건 중 하나만 충족해도 되며, 조건은 다음과 같습니다.

• 업력 3년 미만의 청년 소상공인
• 청년 근로자 비율이 전체의 50% 이상
• 최근 1년 내 청년 1인 이상 신규 고용

금리는 2.79%, 대출 한도 7,000만원, 5년 상환(2년 거치)입니다.

 

④ 장애인 기업 지원 자금

장애인 복지카드 소지자이거나 장애인 기업 인증을 받은 경우 신청 가능합니다.

 

금리는 고정 2%로 매우 저렴하며, 최대 1억원까지 가능하고 상환 기간은 7년(2년 거치)입니다.

 

소공인 특화자금 및 대한대출 조건

⑤ 소공인 특화자금

제조업 기반 소상공인이며, 상시 근로자 수가 10인 미만인 경우 대상이 됩니다.

 

금리 및 조건은 일반 정책자금과 유사하며, 제조업 중심의 지원을 받고자 하는 소공인에게 유리합니다.

 

⑥ 대한대출(고금리 대환 지원)

기존 고금리 사업자대출(7% 이상)을 4.5% 수준으로 전환해주는 대환 상품입니다.

 

중·저신용 소상공인의 자금 부담 완화를 위해 설계되었으며, 상시 접수 가능합니다.

• 5천만원 한도
• 10년 상환 (2년 거치 포함)
• 기존 대출이 만기 연장 거절된 경우도 포함

단, 은행 담당자가 해당 제도를 잘 모를 수 있으니 반드시 ‘소상공인 119플러스’ 또는 ‘대한대출’ 여부를 확인하며 상담받는 것이 좋습니다.

 

신청 방법 및 절차

소상공인 정책자금 대리대출은 소상공인 정책자금 누리집에서 신청 가능하며, 온라인으로 사전 접수 후 보증심사를 거쳐 보증서 발급이 완료되면 협약 은행을 통해 대출 실행이 이뤄집니다.

• 1단계: 정책자금 신청 접수
• 2단계: 지역신용보증재단 보증심사
• 3단계: 보증서 발급
• 4단계: 협약은행 대출 실행

 

보증한도 여부는 개인별로 다르기 때문에 상담을 통해 본인의 잔여한도 확인이 필요하며, 기존 대출이 많거나 연체 이력이 있다면 제약이 있을 수 있습니다.

 

2025년 3분기 소상공인 정책자금 대리대출이 시작되면서, 청년 고용 연계·장애인 기업·고금리 대환 등 다양한 맞춤형 지원이 제공됩니다.

신용보증재단 보증서를 발급받아 협약은행에서 대출받는 방식이며, 금리는 최저 2%부터, 한도는 최대 1억 원까지 다양합니다.

특히 고금리 대환 상품인 '대한대출'은 10년 장기 상환이 가능해 중·저신용자에게 유리합니다. 보증한도 확인 후 사전신청이 필수이므로, 본인 조건에 맞는 자금 유형을 미리 체크해 보세요.

 

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정리하자면, 2025년 3분기 소상공인 대리대출은 자금 유형이 다양하고 금리도 낮아 매우 유용한 정책입니다.

보증한도 확인부터 신청 절차, 자신에게 맞는 자금 선택까지 꼼꼼히 확인하여 꼭 필요한 혜택을 챙기시길 바랍니다.

자주 묻는 질문(FAQs)

Q. 보증한도가 없으면 대리대출을 받을 수 없나요?

네. 대리대출은 보증서를 기반으로 진행되는 상품이기 때문에 개인 보증한도가 소진된 경우 신청이 불가합니다.

소진 여부는 지역신용보증재단 또는 소상공인 정책자금 콜센터에서 확인 가능합니다.

Q. 청년 고용 연계 자금은 대표자가 청년이 아니어도 신청할 수 있나요?

네. 청년 근로자를 1명 이상 최근 1년 이내에 고용했거나, 전체 근로자 중 50% 이상이 청년인 경우에도 신청이 가능합니다.

청년 기준은 만 39세 이하입니다.

Q. 대한대출과 은행의 119플러스 대출은 어떤 차이가 있나요?

대한대출은 정부의 보증을 바탕으로 진행되는 대환 상품이며, 소상공인 정책자금으로 분류됩니다.

반면, 119플러스는 은행 자체의 구조조정 프로그램으로 채무 조정, 금리 인하 등을 포함하되 각 은행의 자율적 정책이므로 조건이 다를 수 있습니다.

Q. 일반 경영안정자금과 긴급 경영안정자금 중 어떤 것을 선택해야 할까요?

매출 감소가 확인된다면 긴급 자금이 유리할 수 있습니다. 그러나 업력이나 업종 제한이 없다면 일반 경영안정자금도 매우 좋은 조건을 제공합니다.

두 자금의 조건이 비슷하므로 본인의 상황에 따라 유리한 쪽을 선택하세요.

 

 

3분기 정책자금 대리대출이 시작되었습니다. 보증서 발급 방식, 자금별 조건, 금리 혜택까지 꼼꼼히 확인하고 신청 기회를 놓치지 마세요.