주택연금 수령액계산 (2024년)

우리가 살아가면서 직면하는 가장 큰 고민 중 하나는 '퇴직 후의 생활'입니다. 이런 고민을 조금이나마 덜어줄 수 있는 제도가 바로 주택연금입니다. 오늘은 주택연금이란 무엇인지, 어떻게 이용할 수 있는지에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

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주택연금은 만 65세 이상의 주택 소유자가 퇴직 이후 안정된 생활을 영위할 수 있도록 돕는 제도입니다. 이는 특히 직장생활을 더 이어갈 수 없는 상황에 처한 분들에게 큰 도움이 됩니다.

 

📌 주택연금 가입 조건, 그리고 매월 받는 금액 등 자세한 주택연금 정보를 아래를 통해 알아보도록 하겠습니다.

 

주택연금 가입 조건

주택연금에 가입하기 위해서는 몇 가지 조건을 충족해야 하는데 가장 중요한 조건 중 하나는 본인 또는 배우자 중 한 명이 최소 55세 이상이어야 한다는 것입니다. 또한, 본인 명의로 된 주택을 소유하고 있어야 합니다. 자격 요건은 다음과 같습니다.

• 나이 조건
  부부 중 최소 한 명이 만 55세 이상이어야 합니다. 이는 정책 대상을 중장년층으로 한정하기 위한 조건입니다.
• 국적 조건
  부부 중 최소 한 명이 대한민국 국민이어야 합니다. 이는 해당 정책이 대한민국 국민을 대상으로 하고 있음을 의미합니다.
• 주택 조건
  주택의 공시가격이 12억원 이하여야 합니다. 만약 공시가격이 12억원을 초과하는 다주택자의 경우, 3년 이내에 주택을 처분하는 조건으로 가입이 가능합니다.
• 거주 조건
  부부 중 최소 한 명은 해당 주택을 실제 거주지로 사용해야 합니다. 주택이 실제 거주 목적으로 사용되고 있음을 확인하기 위한 조건입니다.

🌟 아래 혜택도 지나치지 말고 꼭 확인해보세요!

✅ 정보를 자세히 알아보게요!

 

 

주택연금 수령액 얼마나 될까?

 

지급 방식의 선택에 따라 매월 받는 금액이 다릅니다. 평생 나눠 받는 방식이 있고, 일정 기간을 정해두고 많이 받는 방식이 있습니다. 주택연금 수령방식에 대해 아래에서 자세히 설명드리겠습니다.

종신지급방식

종신지급방식은 월 지급금을 평생 동안 지급받는 방식입니다. 대출한도의 50% 이내에서 인출한도를 설정할 수 있으며, 이에 따라 종신지급방식과 종신혼합방식 중 선택이 가능합니다.

• 종신지급방식 : 이 방식은 월 지급금을 평생 동안 지급받는 방식입니다. 대출한도의 50% 이내에서 인출한도를 설정할 수 있으며, 이를 기준으로 종신지급방식과 종신혼합방식 중 선택이 가능합니다.
• 종신혼합방식 : 종신혼합방식에서는 설정한 인출한도 범위 내에서 수시로 인출할 수 있습니다. 나머지 부분은 살아있는 동안 매월 지급받는 방식으로, 인출한도를 설정함으로써 유연성 있는 자금 운용이 가능해집니다.

우대방식

부부 기준 2억 원 미만 1주택 보유자가 종신방식보다 월 지급금을 최대 약 20% 우대하여 지급받는 방식입니다. 대출한도의 45% 이내에서 인출한도를 설정할 수 있으며, 우대지급방식과 우대혼합방식으로 구분됩니다.

• 우대지급방식: 단일 주택 보유자에게 종신방식보다 높은 월 지급금을 지급하는 방식입니다.
• 우대혼합방식: 인출한도를 설정하고, 설정한 한도 범위 내에서 수시로 찾아 쓸 수 있는 혼합된 방식입니다.

대출상환방식

주택소유자가 주택담보노후연금대출 한도의 90% 이내에서 대출받은 금액 중 잔액을 상환하거나, 주택에 대한 임대차계약에 따라 임대차보증금을 반환하는 용도로 사용합니다. 나머지 부분은 살아있는 동안 매월 지급받습니다.

확정기간 혼합방식

확정기간 방식은 50% 한도 내에서 앞서 언급된 혼합방식과 동일하게 적용됩니다. 하지만 확정기간방식을 선택할 경우, 연금지급한도의 5%에 해당하는 금액을 '의무설정인출한도'로 설정해야 합니다. 이 금액은 월 지급금 지급이 종료된 후에 인출할 수 있습니다.

 

확정기간방식은 10년형, 15년형, 20년형, 25년형, 30년형 등으로 구분됩니다. 각 유형별로 부부 중 연소자를 기준으로 가입 대상 연령이 결정됩니다. 이 방식은 만 55세에서 74세 사이 사만 선택할 수 있습니다.

 

 

주택연금 신청

 

주택연금 신청 과정과 저당권 방식 및 신탁방식의 차이점에 대해 설명드리겠습니다.

주택연금 신청 방법

• 주택 가격 심사: 주택연금 신청을 위해서는 먼저 주택 가격 심사를 받아야 합니다.
• 주택 담보 설정: 주택 가격 심사 후, 주택을 담보로 설정합니다.
• 보증서 발급: 주택 담보 설정이 완료되면, 보증서가 발급됩니다.
• 대출 실행: 보증서 발급 후, 금융기관에서 대출이 실행됩니다.
• 주택연금 수령: 대출 실행 후, 주택연금을 수령할 수 있게 됩니다.

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저당권 방식과 신탁방식 차이점

저당권 방식

• 주택을 담보로 금융기관에 저당권을 설정하는 방식입니다.
• 주택소유자는 소유권을 유지하면서 금융기관에 저당권을 설정합니다.
• 주택연금 대출금의 보증을 위해 사용되며, 주택연금 종료 시 저당권 해제 절차를 거칩니다.

신탁방식

• 주택을 금융기관에 신탁하는 방식입니다.
• 주택소유자는 소유권을 금융기관에 신탁하고, 사용권을 유지합니다.
• 주택연금 대출금의 보증을 위해 주택을 신탁하며, 주택연금 종료 시 신탁 해지 절차를 거칩니다.

주택연금 신청시에는 이러한 차이점을 고려하여, 본인에게 유리하고 편리한 방식을 선택하는 것이 중요합니다. 주택연금은 노후 생활에 중요한 재정적 지원을 제공하므로, 신청 전에 충분한 정보를 수집하고 신중한 결정을 내리는 것이 권장됩니다.

 

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내 주택연금 수령액은?

주택연금수령액은 한국주택금융공사 홈페이지에서 예상연금을 조회할 수 있습니다.

 

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주택연금의 수령액은 주로 두 가지 요소에 의해 결정됩니다: 부부 중 연소자의 나이와 가입 시점에 담보로 제공되는 주택의 가격입니다. 이러한 기준에 따라 수령액이 달라지기 때문에, 주택연금을 신청할 때는 다음 사항들을 확인하고 정확하게 입력하는 것이 중요합니다.

부부 중 연소자의 나이

주택연금 가입자가 부부인 경우, 두 사람 중 더 나이가 적은 사람(연소자)의 나이를 기준으로 수령액이 결정됩니다. 연령이 낮을수록 받을 수 있는 월 연금액이 줄어들 수 있습니다.

가입 시점의 담보주택 가격

주택연금의 수령액은 가입 시점에 담보로 제공되는 주택의 가격에 따라 달라집니다. 주택 가격이 높을수록 월 연금액도 높아질 가능성이 있습니다.

 

 

▼ 주택연금의 모든 것! (한국주택금융공사)

 

 

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마치며, 노후 준비에 대한 걱정을 덜어드리기 위해 주택연금에 대해 자세히 알아보았습니다. 주택연금은 안정적인 노후 생활을 위한 현명한 선택이 될 수 있습니다. 각자의 상황에 맞춰 적절한 주택연금 방식을 선택하시면, 더 편안하고 안정적인 노후를 맞이할 수 있을 것입니다.